【2026年版】楽天証券のNISAはこう始める｜新NISAの仕組みと失敗しない最初の一歩

「将来のお金が不安…NISAをやったほうがいいのは分かっているけれど、何から手をつければいいのか分からない」
「楽天証券が良いと聞いたけれど、仕組みが複雑そうで動けない」

こうした悩みは、これから資産形成を始めようとする多くの方に共通するものです。特に投資初心者の方にとって、証券会社のサイトに並ぶ専門用語は、それだけでハードルが高く感じられるものでしょう。

会社員のAさん（30代）もその一人です。「周りが始めているから焦って調べてみたものの、『投資枠』や『非課税』といった言葉の意味が腹落ちせず、結局申し込み画面で手が止まってしまいました」と話します。

SNS上でも、「よく分からないまま始めてしまい、設定を間違えていた」「もっと早く知っておけばよかった」といった声が散見されます。NISAは強力な制度ですが、仕組みを誤解したまま始めると、思わぬ手間が発生したり、本来得られるはずのメリットを逃したりする可能性があります。

本記事では、楽天証券でNISAを始めるにあたり、「まずこれだけ知っておけば迷わない」という全体像と、失敗しないための基礎知識を整理しました。細かな買い方や銘柄選びの前に、まずは「損をしないための土台」を固めていきましょう。

楽天証券でNISAを始める前に｜新NISAの「2つの枠」と全体像

楽天証券で手続きを始める前に、まずは新NISA（少額投資非課税制度）の基本ルールを押さえておく必要があります。制度は複雑に見えますが、初心者の方が押さえるべきポイントは実はシンプルです。ここでは、楽天証券の画面を見る前に知っておくべき「2つの枠」と「よくある誤解」について解説します。

新NISAは「2つの枠」がある

新NISAには、使い道の異なる2つの「枠」が用意されています。これらは別々のコースではなく、一つのNISA口座の中で併用できるものです。

• つみたて投資枠
  • 長期・積立・分散投資に適した枠です。
  • 金融庁が定めた「長期投資向きの投資信託」のみが対象です。
  • 初心者の方は、まずはこの枠を使ってコツコツ積み立てるのが基本となります。
• 成長投資枠
  • より幅広い商品（個別株や、つみたて枠対象外の投資信託など）が購入できる枠です。
  • 「成長」という名前ですが、必ずしもリスクの高い投資をする必要はありません。つみたて投資枠と同じ商品を、この枠で購入することも可能です。

楽天証券では、この2つの枠を一つの画面で管理できます。「どちらかを選ばなければならない」わけではないので安心してください。

年間・生涯投資枠の考え方

NISAで投資できる金額には上限があります。ここも多くの人が「枠を使い切らないといけないのでは？」と焦るポイントですが、あくまで「上限」であり「目標」ではありません。

出典：金融庁「新しいNISA」

重要なのは、「無理に枠を埋める必要はない」ということです。
月5,000円や1万円からスタートし、余裕ができたら金額を増やすのが、長く続けるコツです。楽天証券では月100円からの積立設定も可能となっているため、ご自身の家計状況に合わせて柔軟に利用できます。

「いつでも引き出せる」は本当？NISAによくある誤解

「NISAで投資をすると、60歳までお金を引き出せない」
これは、よくある誤解の一つです。引き出し制限があるのは「iDeCo（個人型確定拠出年金）」であり、NISAは原則としていつでも売却・現金化が可能です。

結婚、住宅購入、教育費、あるいは急な出費など、ライフイベントに合わせて資金を活用できるのがNISAの大きなメリットです。ただし、投資した資産は日々値動きするため、現金が必要なタイミングで元本割れしている（投資した金額より減っている）可能性もゼロではありません。

そのため、「数年以内に必ず使う予定があるお金（生活防衛資金など）」は銀行預金に残し、「当面使う予定のないお金」をNISAで運用するという使い分けが鉄則です。

楽天証券の「NISA口座」とは？普通口座との違い

いざ楽天証券の申し込み画面を開くと、「特定口座」「一般口座」といった選択肢が現れ、ここでつまづく方が少なくありません。「NISAをやりたいだけなのに、なぜ他の口座が必要なの？」という疑問を解消しましょう。

NISA口座・特定口座・一般口座の役割分担

証券会社の中には、役割の異なる「箱（口座）」がいくつかあるとイメージしてください。NISAを始める場合でも、通常は「総合口座（課税口座）」と「NISA口座（非課税口座）」をセットで開設することになります。

• NISA口座（非課税口座）
  • ここに入れた投資に対する利益には、税金がかかりません。
  • 1人1口座しか持てません。
• 特定口座・一般口座（課税口座）
  • ここに入れた投資に対する利益には、約20%の税金がかかります。
  • NISAの枠（年間360万円など）を超えて投資したい場合や、NISA対象外の商品を買う場合に使われます。

楽天証券でNISAを始める場合、ベースとなる「総合口座（通常は特定口座を選択）」の中に、オプションとして「NISA口座」を開設するという構造になります。

「NISA＝非課税」の本当の意味

通常、投資で得た利益（値上がり益や配当金）には、20.315%の税金がかかります。
例えば、投資で10万円の利益が出た場合、課税口座（特定口座など）では約2万円が税金として引かれ、手取りは約8万円になります。

一方、NISA口座で運用した場合、この約2万円の税金がゼロになり、利益の10万円をまるごと受け取ることができます。
これが「非課税」のメリットです。将来に向けて資産形成をする上で、税金による目減りを防げる効果は非常に大きく、長期になればなるほどその差は広がります。

出典：国税庁「NISA（少額投資非課税制度）の手続に関するQ＆A」

すでに口座がある人／ない人で違う点

楽天証券での手続きは、現在の状況によって入り口が異なります。

• 楽天証券の口座を持っていない人
  「総合口座」と「NISA口座」の開設を同時に申し込みます。スマホで本人確認を行えば、最短で翌営業日には総合口座が開設され、その後NISA口座の審査（税務署確認）が進みます。
• すでに楽天証券の口座（総合口座）を持っている人
  ログイン後のマイページから「NISA口座開設」を追加で申し込みます。すでに本人確認が済んでいる場合、手続きは比較的スムーズに進みます。

どちらの場合も、申し込み時に「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのが一般的です。これを選んでおけば、将来NISA枠を超えて課税口座で投資をした際も、証券会社が代わりに税金の計算と納税を行ってくれるため、原則として確定申告が不要になります。

楽天証券でNISA口座を開設する流れ【全体だけ】

「手続きが面倒くさそう」と感じて後回しにしてしまうのは、ゴールまでの距離が見えないからです。ここでは細かいスマホ操作ではなく、「何を用意して、どのくらいの期間で完了するのか」という全体像を3ステップで解説します。

ステップ1：申し込み〜利用開始までのロードマップ

楽天証券でNISAを始める流れは、大まかに以下の通りです。すべてスマートフォンやパソコンから手続き可能で、印鑑の押印や書類の郵送は原則不要です。

1. メールアドレス登録・本人確認
   楽天証券のサイトからメールアドレスを登録し、送られてきたURLから手続きを開始します。
2. お客様情報の入力
   氏名、住所、勤務先などを入力します。
   ここで「納税方法の選択」がありますが、初心者は「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのが一般的です（確定申告の手間を省くため）。
   「NISA口座の開設」を選ぶ箇所で、「開設する」を選択します。
3. 本人確認書類のアップロード
   スマホカメラで書類と顔写真を撮影します。
4. 審査・ログインID受け取り
   楽天証券の審査完了後、ログインIDとパスワードが発行されます。
5. 税務署審査・NISA口座開設完了
   証券会社の審査とは別に、税務署での二重口座チェック（他社でNISAを持っていないか等の確認）が行われます。

ステップ2：マイナンバー・本人確認でつまずくポイント

手続きの中で最も手が止まりやすいのが、本人確認書類の提出です。スムーズに進めるために、手元に何を用意すべきか確認しておきましょう。

もっとも簡単なのは「マイナンバーカード（個人番号カード）」を持っている場合です。

• マイナンバーカードがある場合
  これ1枚で「マイナンバー確認」と「本人確認」の両方が完了します。
  スマホで撮影して送信する「スマホで本人確認」を使えば、最短翌営業日から総合口座が利用可能になります。
• マイナンバーカードがない場合
  「通知カード」＋「運転免許証」などの顔写真付き身分証の組み合わせが必要です。
  この場合、本人確認に少し時間がかかるケースがあります。

出典：楽天証券「口座開設の流れ」

ステップ3：「いつから使える？」の目安

「申し込んだらすぐにNISAで買える」と思っていると、少し肩透かしを食らうかもしれません。

1. 総合口座（課税口座）： 最短翌営業日〜数日で開設され、ログインが可能になります。
2. NISA口座（非課税口座）： 税務署の審査が入るため、申し込みから1〜2週間程度かかるのが一般的です。

ただし、楽天証券など多くのネット証券では、税務署の審査完了を待たずにNISAでの取引を先行して開始できる「NISA口座の仮開設」という仕組みを取り入れている場合があります。それでも、余裕を持ってスケジュールを見ておくのが賢明です。

楽天証券を選ぶ人が多い理由（メリット・注意点）

数ある証券会社の中で、なぜ多くの投資初心者が楽天証券を選んでいるのでしょうか。「みんなが使っているから」だけでなく、具体的なメリットと、逆に注意すべき点を整理します。

初心者に支持される理由

楽天証券が選ばれる最大の理由は、「楽天経済圏との連携」と「画面の見やすさ」にあります。

• 楽天ポイントが貯まる・使える
  投資信託の保有残高や、楽天カードでの積立決済に応じて「楽天ポイント」が貯まります。
  貯まったポイントを使って投資信託を購入できる「ポイント投資」は、現金を使わずに投資を体験できるため、初心者にとって心理的なハードルを下げる大きな要因となっています。
• 直感的な画面デザイン
  専門用語が並ぶ無機質な管理画面ではなく、現在の資産状況や積立設定が見やすくデザインされています。
  「iDeCo」や「銀行口座（マネーブリッジ設定後の楽天銀行）」の資産もまとめて確認できる一覧性の高さも評価されています。
• 少額からスタート可能
  投資信託の積立は「月100円」から設定可能です。無理のない範囲でお試し感覚で始められます。

ここだけは注意！楽天証券NISAのデメリット

一方で、完璧なサービスというわけではありません。以下の点には注意が必要です。

• ポイント還元率は変更されることがある
  過去、ポイント還元のルール（還元率や対象条件）が変更されたことがあります。あくまで「投資のメインは資産形成」であり、ポイントは「おまけ」程度に考えておくのが、精神衛生上も健全です。
• 対面での相談は基本的にできない
  ネット証券であるため、街の銀行や証券会社の窓口のように、担当者と対面で相談しながら手続きを進めることはできません。
  不明点は、公式サイトの「よくある質問」やAIチャットボット、電話窓口（混雑する場合あり）などで解決する必要があります。

楽天証券が向いている人・向いていない人

これまでの特徴を踏まえると、向き不向きは以下のように整理できます。

楽天証券は、「自分で判断して、コストを抑えながら効率よく資産形成したい」という現代のスタンダードなニーズに合致しているため、多くの支持を集めています。

NISAを始めたあとに多くの人が次に悩むこと

無事に申し込みが完了しても、審査を待っている間に「で、結局どうすればいいの？」という新たな疑問が湧いてくるものです。
NISAは口座を作っただけでは意味がありません。中身（金融商品）を選んで、購入設定をして初めてスタートラインに立てます。

ここでは、多くの人が次に直面する3つの壁と、その解決策となる「次のステップ」を整理します。

「で、何を買えばいい？」

楽天証券には2,000本以上の投資信託があり、初心者がリストだけを見て選ぶのは至難の業です。
一般的に、長期の資産形成で多くの人に選ばれているのは、以下のような特徴を持つ「インデックスファンド」と呼ばれる商品です。

• 手数料（信託報酬）が安い
• 世界中の企業に分散投資している（「全世界株式」や「米国株式」など）
• 純資産総額が大きい（多くの人が投資している）

特に「eMAXIS Slim（イーマクシス スリム）」シリーズなどは、コストの安さから定番として知られています。
具体的な銘柄の選び方や、それぞれの特徴については、以下の記事で詳しく解説しています。口座開設を待つ間に、ぜひ目星をつけておきましょう。

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【2025年】楽天証券NISAのおすすめ銘柄5選｜初心者向けに絞って解説

「どうやって買うの？」積立設定の壁

商品をカートに入れるような感覚で「購入」ボタンを押してしまうと、1回限りの購入（スポット購入）になってしまうことがあります。
NISAの基本である「つみたて投資枠」を使うには、「積立設定」という操作が必要です。

• 毎月いくら積み立てるか（月100円〜）
• 決済方法はどうするか（楽天カード、楽天キャッシュ、証券口座引き落としなど）
• いつ引き落とすか

特に楽天証券の場合、「楽天カード」や「楽天キャッシュ」で決済設定をすることでポイントが貯まる仕組みがあるため、ここを活用しない手はありません。
スマホ画面を使った具体的な設定手順は、以下の記事で図解しています。

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スマホで完結！楽天証券NISAの買い方・積立設定ガイド【画像付き】

「成長投資枠って何？」

つみたて投資枠の設定が終わると、「成長投資枠が余っているけれど、どうすればいい？」という疑問が出てきます。
結論から言えば、無理に使う必要はありません。

しかし、もし資金に余裕があり、「もう少し投資額を増やしたい」あるいは「個別の企業の株を買ってみたい」と思ったなら、成長投資枠の出番です。
成長投資枠の賢い使い分けや、つみたて枠との併用戦略については、以下の記事を参考にしてください。

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新NISA「成長投資枠」はどう使う？初心者におすすめの活用法と注意点

まとめ：まずは「口座」という箱を用意することから

将来への不安を解消するために最も大切なのは、「完璧に理解してから始める」ことではなく、「走りながら修正可能な状態でスタートを切る」ことです。

投資には「時間」が味方します。1日でも早く始めれば、それだけ長く運用でき、複利効果（雪だるま式に資産が増える効果）を期待できます。
銘柄選びや積立金額は、あとから何度でも変更可能です。しかし、口座開設の手続きだけは、最初に一度乗り越えなければなりません。

まずは楽天証券の口座申し込みを済ませ、資産形成への第一歩を踏み出しましょう。税務署の審査が終わる頃には、きっと今よりも前向きな気持ちで、具体的な商品選びを楽しめるようになっているはずです。