「将来のお金が不安…」そう考えていても、何から始めればいいのか分からないという声が目立ちます。特に子育て支援制度は仕組みが複雑で、自分が対象なのか、いくらもらえるのかの判断が難しいポイントです。ネットで調べるほど「情報の多さに混乱してしまう」という悩みも少なくありません。
SNSでは「うちは共働きだから対象外だと思っていたら、実は申請すればもらえたはずだった」「もっと早く知りたかった」という声も多く見られます。知っているか知らないかだけで、家計のゆとりには数十万〜数百万円単位の差がつくこともあります。
本記事では、2025年最新の情報をベースに、子育て世帯が損を避けるための基準とより良い選択肢を整理します。この記事を読み終える頃には、あなたのご家庭がチェックすべき制度が明確になり、明日から動けるようになっているはずです。
子育て世帯向け支援制度の全体像【まずは一覧で把握】
子育てを支える制度は多岐にわたりますが、整理せずに調べると「何が自分に関係あるのか」が見えてきません。まずは、支援の形を大きく4つに分けて捉えることから始めましょう。
支援制度は大きく4種類に分かれる
私たちが利用できる支援は、主に以下の4つの柱で構成されています。
- 直接お金をもらえる「給付金・手当」：児童手当や出産育児一時金など、銀行口座に直接現金が振り込まれるものです。
- 払う税金が安くなる「控除・減税」：扶養控除や住宅ローン控除など、本来払うべき所得税や住民税を差し引いてくれる制度です。
- サービス利用料が減る「助成・無償化」：医療費の助成や、保育料の無償化など、毎月の支出を直接抑える効果があります。
- 住まいをサポートする「住宅支援」：子育て世帯向けの補助金や、家を建てる際の優遇措置などです。
「もらえるお金」と「負担が減る制度」は別物
支援制度を理解するコツは、「現金が振り込まれるのか（給付）」、それとも「支払うはずの費用が免除・軽減されるのか（助成・控除）」を区別することです。どちらも家計を助ける点では同じですが、申請先やタイミングが異なるため、分けて考えるのがスムーズです。
国の制度と自治体制度の決定的な違い
- 国の制度（全国共通）： 児童手当や幼児教育・保育の無償化など。住んでいる場所に関係なく、基本的には同じルールが適用されます。
- 自治体の制度（地域で異なる）： 医療費助成の対象年齢や、独自の給付金。市区町村によって内容に差があります。
まず優先して確認すべき制度の考え方
「全部覚えなきゃ」と構える必要はありません。まずは「家計へのインパクトが大きいもの」から優先してチェックしましょう。具体的には、毎月定額が入る「児童手当」、高額になりがちな「保育料・教育費」、そして窓口負担をゼロに近づける「医療費助成」の3点です。
子育て世帯が直接お金をもらえる給付金・手当
家計の助けとして最も心強いのが、直接現金を受け取れる「給付金」や「手当」です。2024年10月の制度改正により、多くの世帯で受給額が増額されています。
児童手当・子育て関連給付の基本
児童手当は、対象期間が「18歳（高校卒業）」まで延長されました。また、第3子以降の加算も大幅に増額されています。
| 区分 | 給付内容（月額） |
|---|---|
| 3歳未満 | 15,000円 |
| 3歳〜高校生年代 | 10,000円（第3子以降は30,000円） |
特に注目すべきは、これまで設けられていた所得制限が撤廃されたことです。これにより、世帯年収に関わらず、全ての児童が受給対象となりました。
出産・育児でもらえる一時金・給付金
- 出産育児一時金： 原則として50万円が支給されます。
- 育児休業給付金： 育休中に雇用保険から支給されます。休業開始から180日までは、賃金の約67％が支給される仕組みです。
所得制限がある制度／ない制度の違い
児童手当の所得制限はなくなりましたが、以下の制度には依然として所得制限が設けられている場合があります。
- 児童扶養手当（ひとり親世帯対象）
- 自治体独自の特別な給付金
各制度を確認する際は、「所得制限の有無」という項目を真っ先にチェックするようにしましょう。
申請しないともらえない給付金の注意点
これらの給付金の多くは、「申請主義」です。特に「里帰り出産」や「引っ越し」をしたタイミングは、申請を忘れがちです。原則として「事由が発生した翌日から15日以内」に申請が必要なケースが多いため、手続きは早めに行いましょう。
子育て世帯の税金が軽くなる控除・減税制度
「控除（こうじょ）」は、支払うべき税金を安くすることで手元に残るお金を増やす仕組みです。給付金ほど目立ちませんが、家計へのプラス効果は非常に大きくなります。
子育て世帯が関係する主な税制優遇
- 扶養控除（ふようこうじょ）： 16歳以上の子どもを養っている場合に受けられる控除です。
- 配偶者控除・配偶者特別控除： パートナーの年収が一定以下の場合に、世帯主の税金が安くなります。
- 住宅ローン控除： 2024年・2025年に入居する場合、「子育て世帯」は一般世帯よりも借入限度額が優遇される措置があります。
所得税と住民税、どちらが減るのか
- 所得税： その年の収入から計算され、控除を利用すると「還付金」として戻ってくることがあります。
- 住民税： 前年の収入に基づいて翌年支払う税金で、控除が適用されると毎月の手取り額が少しずつ増えます。
年収によって「効く控除」「効かない控除」
日本の所得税は「累進課税」のため、基本的には「年収が高い人ほど、控除による節税効果が大きくなる」という特徴があります。共働き世帯でどちらの扶養に子どもを入れるか迷った際は、年収が高い方の扶養に入れるのがセオリーです。
控除を知らないと損しやすい典型例
医療費控除： 家族全員の医療費が年間10万円を超えた場合、確定申告で税金が戻ります。子どもの矯正歯科や出産費用も対象になるため、領収書は必ず保管しておきましょう。
医療・保育・教育で負担が減る支援制度
毎月の固定費として重くのしかかる「医療費」「保育料」「教育費」を軽減する制度を確認しましょう。
医療費助成制度の基本的な仕組み
多くの自治体で「子ども医療費助成」が実施されています。健康保険が適用される医療費のうち、自己負担分を自治体が肩代わりしてくれる制度です。対象年齢は自治体により異なりますが、現在は「18歳（高校卒業）」までを対象とする地域が増えています。
保育料・幼児教育無償化の考え方
3歳から5歳の子どもについては、幼稚園や保育所の利用料が原則無償です。0歳〜2歳児については住民税非課税世帯が主に対象ですが、自治体独自で「第2子以降は無償」としているケースも多いです。
所得や年齢で変わる支援内容
高校生以上には「高等学校等就学支援金制度」があります。私立高校の場合でも、世帯年収の目安（約910万円未満）に応じて、授業料相当額が支援されます。
住宅・住まいに関わる子育て世帯向け支援
住宅支援は「購入・新築」「リフォーム」「賃貸」の3つの場面で用意されています。
国の住宅支援と自治体支援の違い
- 国の制度： 「子育てエコホーム支援事業」など、高い省エネ性能を持つ住宅への補助金（最大100万円単位）が代表的です。
- 自治体の制度： 独自の「家賃補助」や、住宅ローン金利の一部を補填してくれる「利子補給」などがあります。
住宅購入前に必ず確認したい制度
国の補助金制度は予算が決まっており、上限に達した時点で打ち切られます。契約前に必ず、最新の予算状況をハウスメーカー等に確認しましょう。
自治体独自の子育て支援制度を見逃さないコツ
地域差が大きい自治体独自の制度は、自ら動いて調べないと見落としやすい情報の筆頭です。
市区町村公式サイトの正しい見方
効率よく探すコツは、自治体HPのトップページにある「ライフイベントから探す」や「子育て・教育」というバナーから入ることです。多くの自治体が公開している「子育てガイドブック」のPDF版を眺めるのが、最も網羅的に把握できる方法です。
自治体制度の調べ方テンプレ
以下のキーワードを組み合わせて検索してみましょう。
「（市区町村名） 子育て 補助金」
「（市区町村名） 住宅 子育て」
子育て世帯が支援制度を使いこなすための注意点
申請主義であることの落とし穴
日本の公的支援のほとんどは「申請主義」です。特に「15日特例（事由発生の翌日から15日以内）」を逃すと、遡って受け取ることができない制度も多いため、イベントが発生したらすぐに役所へ行くことを鉄則にしましょう。
制度は毎年変わるという前提
子育て支援は現在、国の最優先課題のため制度改正が非常に早いです。「一度調べたから大丈夫」と思わず、年度の切り替わりには最新情報をチェックする習慣をつけましょう。
まとめ｜子育て支援制度は「知っているかどうか」で差がつく
支援制度の全てを完璧に理解する必要はありません。大切なのは、自分たちに関係がありそうな制度の「名前」を知っておくことです。名前さえ知っていれば、窓口で具体的に質問でき、損を避けることができます。
まずは、今回ご紹介した中から「今の自分たちに関係するもの」を一つ選んで、自治体のHPを確認することから始めてみてください。その一歩が、将来の家計のゆとりへとつながります。
【出典】
こども家庭庁｜児童手当制度のご案内
https://www.cfa.go.jp/policies/jidoshete/
（確認日：2025年12月24日）
厚生労働省｜育児休業給付について
https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/0000135090.html
（確認日：2025年12月24日）
国税庁｜所得控除の概要
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1100.htm
（確認日：2025年12月24日）
こども家庭庁｜幼児教育・保育の無償化
https://www.cfa.go.jp/policies/free-ed/
（確認日：2025年12月24日）
文部科学省｜高校生等への修学支援
https://www.mext.go.jp/a_menu/shotou/mushouka/index.htm
（確認日：2025年12月24日）
国土交通省｜子育てエコホーム支援事業
https://kosodate-ecohome.mlit.go.jp/
（確認日：2025年12月24日）