三菱UFJ銀行のNISAを解約・移管したいときの注意点｜手数料・流れを整理

「将来のために」と意気込んで三菱UFJ銀行でNISAを始めたものの、しばらく運用して迷いが生じるケースは少なくありません。

「思ったように資産が増えない」
「ネットで見かける『手数料が安い』という話が気になる」
「毎月の引き落としが家計を圧迫し始めた」

このような悩みから「一度解約したい」「別の金融機関に移したい」と考えるのは、決して珍しいことではありません。しかし、銀行窓口で始めた場合、解約を申し出ることに心理的なハードルを感じたり、手続きの複雑さに二の足を踏んだりしてしまう方が多いのが現状です。

特に「解約すると手数料で損をするのではないか」「これまでの運用が無駄になるのではないか」という不安は、正しい知識があれば解消できます。

本記事では、三菱UFJ銀行でNISAを利用している方に向け、解約や移管（金融機関の変更）のルール、手数料の仕組み、そして損を避けるための手順を整理します。現状に違和感があるなら、それは「家計最適化」のチャンスかもしれません。まずは事実を確認し、納得できる選択肢を見つけましょう。

三菱UFJ銀行のNISAは途中で解約できる？

「銀行で契約したものだから、簡単にはやめられないのではないか」と考える方がいますが、結論から言えば、NISAはいつでも見直しや解約が可能です。

ただし、「解約」という言葉には2つの異なる意味が含まれていることが多く、ここを混同すると手続きを間違える原因になります。まずはご自身の希望がどちらなのかを整理しましょう。

「解約」とは何を指すのか（口座／商品）

金融機関の窓口やコールセンターで「解約したい」と伝えると、担当者は以下のどちらなのかを確認します。

• 1. 保有している商品を売りたい（売却・換金）

  NISA口座自体は残したまま、現在積み立てている投資信託などを現金化すること。
  「今月ピンチだから現金が欲しい」「利益が出たから確定させたい」という場合はこちらです。
  積立設定だけを止める（休止する）ことも可能です。

• 2. NISA口座そのものをやめたい（口座廃止）

  三菱UFJ銀行でのNISA利用を完全に終了すること。
  「もう投資はやめる」または「他の銀行や証券会社にNISAを移したい」という場合はこちらになります。

多くの読者が「解約」と言うとき、実は「1. 商品の売却」や「積立の停止」で解決する場合も多々あります。完全に口座を閉じる必要があるのか、一旦運用を休みたいだけなのかを区別することが第一歩です。

NISA制度上の扱い

NISA（少額投資非課税制度）は、あくまで「個人の資産形成を支援する国の制度」です。そのため、保険商品のような「早期解約による違約金（解約控除）」という概念は原則として存在しません。

• いつでも売却可能： 保有している投資信託などの商品は、原則としていつでも時価で売却注文を出せます。
• いつでも停止可能： 毎月の積立（つみたて投資枠など）は、三菱UFJダイレクト（インターネットバンキング）や窓口でいつでも金額変更や停止ができます。
• 制度の恒久化： 新NISA制度では非課税期間が無期限となりましたが、これは「ずっと持ち続けなければならない」という意味ではありません。「いつでもやめられるが、長く持つメリットが大きい」という制度設計です。

解約＝失敗ではないという考え方

「途中でやめること」に対して、後ろめたさを感じる必要はありません。ライフステージの変化によって、必要なお金の額やタイミングは変わるものだからです。

• 結婚や出産で現金が必要になった
• 住宅購入の頭金に充てたい
• 家計が苦しくなり、一旦現金を確保したい

これらはすべて、投資の目的である「人生を豊かにする」ための全うな理由です。また、「手数料の安いネット証券へ移りたい」という理由も、資産形成の効率を上げるための前向きな判断（最適化）と言えます。

「解約＝挫折・失敗」と捉えず、「今の自分の状況に合わせて資金配分を調整する作業」と考えて、冷静に手続きを進めましょう。

解約・売却時に気になる手数料とお金の動き

手続きを進めるにあたり、最も気になるのが「お金」のことでしょう。三菱UFJ銀行で保有している投資信託を解約（売却）する場合にかかるコストや、現金がいつ手元に戻るのかについて解説します。

売却時にかかるコストの考え方

一般的に、銀行の預金を引き出す際に手数料がかかるイメージがあるため、NISAの売却でも手数料を心配される声が多くあります。
投資信託を売却する際にかかるコストは、主に以下の項目が考えられますが、商品によって異なります。

• 信託財産留保額（しんたくざいさんりゅうほがく）：

  これは「解約手数料」に近い性質のもので、投資信託を換金する際に差し引かれる費用です。
  特徴： すべての商品にかかるわけではありません。最近の「インデックスファンド」や「つみたて投資枠」対象商品（eMAXIS Slimシリーズなど）の多くは、この費用が0円に設定されています。
  確認方法： お持ちの投資信託の目論見書（説明書）または三菱UFJダイレクトの商品詳細ページで確認できます。「0.3%」などと記載がある場合は、売却額からその分が引かれます。

• 販売手数料（購入時）：

  これは購入時にかかるもので、売却時にはかかりません。（ノーロード商品は無料）

詳細な条件は、以下の公式サイト等でも確認が可能です。
つみたてNISA（積立NISA）を途中で引き出す方法は？｜三菱UFJ銀行

税金がかからないケース／注意点

NISAの最大のメリットは「利益に対して税金がかからないこと」です。

• 通常の課税口座（特定口座・一般口座）： 利益（売却益）に対して約20.315%の税金が引かれます。例えば10万円の利益が出ても、手取りは約8万円になってしまいます。
• NISA口座： 利益がいくら出ていても、税金は0円です。10万円の利益なら、そのまま10万円を受け取れます。

解約・売却時に「税金で損をする」ということはありません。ただし、購入時よりも基準価額が下がっている状態（元本割れ）で売却した場合は、そもそも利益が出ていないため非課税の恩恵はなく、単に損失が確定することになります。

現金はどこに戻るのか

「売却ボタンを押したら、すぐにATMで引き出せる」わけではない点に注意が必要です。投資信託の換金には、数日のタイムラグが発生します。

入金先：原則として、三菱UFJ銀行のNISA口座（投資信託指定預金口座）に紐付いている普通預金口座に入金されます。

「急に現金が必要になった」という場合でも、手元に来るまでに1週間程度かかる可能性があることを計算に入れておく必要があります。

NISA口座の金融機関変更・移管はできる？

「三菱UFJ銀行から、手数料の安いネット証券にNISAを移したい」そう考えたとき、多くの方がイメージするのは、携帯電話の番号ポータビリティのように「今持っている商品をそのまま他社へお引っ越しできる」という仕組みではないでしょうか。
しかし、現在のNISA制度には、この点において大きな誤解と注意点があります。

解約と移管の違い

結論から言うと、NISA口座で保有している商品（投資信託など）を、そのまま他の金融機関に移す（移管する）ことはできません。

金融機関を変更する場合、これまで三菱UFJ銀行で積み立ててきた資産については、以下の2つのどちらかの対応をとる必要があります。

• 1. 売却して現金化する

  一度すべて売って現金にし、その資金を使って変更先の金融機関（新NISA口座）で改めて商品を買い直す方法です。
  メリット： 資産管理が新しい金融機関に一本化される。
  デメリット： 売却時点での価格で確定するため、タイミングによっては損をする可能性がある。また、新しいNISA枠（年間投資枠）を消費します。

• 2. そのまま三菱UFJ銀行に残す

  新しい金融機関でNISA口座を開設しつつ、これまで買った分は三菱UFJ銀行のNISA口座（旧NISA含む）に預けたままにしておく方法です。
  メリット： 非課税運用のメリットを享受し続けられる。無理に売る必要がない。
  デメリット： 管理画面が2つ（三菱UFJと新しい証券会社）に分かれて面倒になる。三菱UFJ側では新たな追加購入はできなくなる。

「金融機関の変更」とは、あくまで「これから新しく積み立てる場所を変える手続き」であり、「過去の資産の移動」ではないことを理解しておきましょう。

移管のタイミングで注意すること

金融機関の変更は、思い立った日にすぐ完了するものではありません。特に注意が必要なのが、「その年に、一度でもNISA枠を使ったかどうか」です。

• まだ一度もNISA枠を使っていない場合（1月〜）： すぐにその年の分から金融機関の変更が可能です。
• 一度でも購入（積立）実績がある場合： その年は、金融機関を変更することができません。変更手続きができるのは翌年分からとなります。

例えば、1月に三菱UFJ銀行で積立投資信託の引き落としが一度でも行われてしまった場合、その年の12月までは三菱UFJ銀行を使い続ける必要があります。

年をまたぐ場合の考え方

上記のルールがあるため、金融機関の変更受付には特定の期間が設けられています。

• その年の変更受付期間： 9月末頃まで（金融機関により異なる）
• 翌年分の変更受付開始： 10月1日以降

もし、すでに今年NISAを使ってしまっている場合は、10月1日を待ってから「来年の分から変更します」という手続きを行うのがスムーズです。このスケジュールを逃すと、「変更しようと思っていたのに、また自動積立されてしまって1年延びた」という失敗が起こりがちですので、カレンダーにメモをしておくことをおすすめします。

廃止通知書・勘定廃止通知書が必要になるケース

NISAの金融機関を変更したり、完全にやめたりする際には、普段聞き慣れない「通知書」が必要になります。これが手元にないと、新しい金融機関で口座を開くことができません。

どんなときに必要か

三菱UFJ銀行に対して手続きを行うと、後日郵送で以下のいずれかの書類が届きます。

• 「勘定廃止通知書」（かんじょうはいしつうちしょ）

  ケース： 金融機関を他社（楽天証券やSBI証券など）へ変更したい場合。
  意味： 「三菱UFJ銀行でのNISA枠（勘定）はもう使いません」という証明書です。
  使い方： これを新しい金融機関に提出することで、向こうでのNISA開設が可能になります。

• 「非課税口座廃止通知書」（ひかぜいこうざはいしつうちしょ）

  ケース： NISA口座を完全に閉鎖したい場合。
  意味： NISA口座そのものをなくしました、という証明書です。
  注意点： これを受け取ると、三菱UFJ銀行に残っているNISA資産がある場合、すべて課税口座（特定口座・一般口座）に払い出されてしまいます。まだ保有し続けたい商品がある場合は選ばないよう注意してください。

書類が届かない・紛失した場合の対応フロー

三菱UFJ銀行のFAQによると、これらの書類は手続きから手元に届くまで1〜2週間程度かかります。

紛失した場合：
これらの書類は、確定申告書のような重要書類です。新しい金融機関に提出する前に紛失してしまった場合は、再発行の手続きが必要です。
三菱UFJ銀行の窓口、またはコールセンター等での手続きとなりますが、再度郵送を待つことになるため、さらに時間のロスが発生します。

書類自体に有効期限は記載されていませんが、NISAの開設手続きをスムーズに進めるため、届き次第すぐに次の金融機関へ提出（郵送またはアップロード）することをおすすめします。

参考：三菱UFJ銀行から他の金融機関へNISAを利用する金融機関を変更するにはどうすればいいですか？

慌てなくていいケース

「書類がなかなか届かない」と焦る方がいますが、以下のようなケースでは慌てる必要はありません。

• 10月以降の「翌年分」変更の場合：

  10月に変更手続きをして書類を受け取っても、実際に新しい金融機関でNISAが使えるようになるのは翌年の1月からです。年内はまだ時間があるため、焦らず手続きを進めましょう。

手続きは基本的に「三菱UFJ銀行に書類請求」→「返送」→「通知書が届く」→「新金融機関へ提出」というアナログな郵送リレーになることが多いです。「明日変えたい」と思ってもすぐには完了しないことを前提に、余裕を持って動くことが大切です。

解約・移管を考えた人が抱えやすい不安Q&A

最後に、手続きを決心したものの、まだ心のどこかで迷っている方へ。よくある不安と、それを解消するための考え方をQ&A形式で整理します。

Q. 「今売ると損確定？」相場下落時の考え方

A. 資金が必要なら売却も正解。運用目的なら継続を。

NISA口座の評価額がマイナスになっているときに解約（売却）すると、損失が確定してしまいます。「損切り」になってしまうのが怖いという心理は当然です。

しかし、もしその現金が「生活費」や「直近の支払い」に必要なのであれば、相場に関わらず売却するのが正しい選択です。投資はあくまで余剰資金で行うものだからです。
一方で、もし「他社へ移りたい」という理由だけであれば、無理に今売る必要はありません。「三菱UFJ銀行に置いたまま（保有のみ継続）」にしておき、相場が回復してから売却するという「出口戦略」も有効です。

Q. 「手続きが面倒で放置」が招く機会損失とは

A. その「面倒」を時給換算してみましょう。

金融機関の変更手続きは、確かに書類のやり取りなど手間がかかります。「面倒だからこのままでいいか」と放置してしまう方も多いです。

しかし、もし変更によって「ポイント還元」や「信託報酬（管理コスト）」の面で有利になるなら、その差は20年、30年で数万円〜数十万円になる可能性があります。数時間の手続きの手間でそれだけの差が生まれるなら、非常に「時給の高い作業」と言えます。今の負担だけでなく、将来の受取額を想像して動いてみましょう。

Q. ネット上の極端な意見の見方

A. 「銀行NISA＝悪」ではありません。サービス代と割り切りましょう。

SNSやネット掲示板では「銀行でNISAをやるのは情弱（情報弱者）」「手数料が高い」といった厳しい意見が見られます。これを見て不安になる方もいるでしょう。
しかし、銀行には「対面で相談できる」「窓口に行けば手続きを教えてもらえる」というネット証券にはない強みがあります。

もしあなたが「全部自分でスマホでやるのは怖い」「誰かに相談したい」と思うなら、三菱UFJ銀行の手数料（信託報酬等）は「安心料」「相談料」として正当なコストです。
逆に「もう自分でできる」「相談は不要」と感じるようになったなら、それはあなたが投資家として成長した証です。卒業して、次のステップ（ネット証券など）へ進むタイミングと言えるでしょう。

結論｜NISAは「続ける・やめる」より「納得できるか」

三菱UFJ銀行のNISAを解約・移管したいと考えたとき、最も大切なのは「納得感」です。

• 毎月の積立額が負担なら、減額や停止で家計を整える。
• 手数料やサービスに不満があるなら、他社へ変更してスッキリする。
• まとまったお金が必要なら、感謝して利益（または残高）を受け取る。

これらはすべて、あなたの人生を良くするための「最適化」であり、決して逃げや失敗ではありません。

NISAはあくまで道具です。使い勝手が悪ければ、使い方を変えたり、道具そのものを変えたりして良いのです。今のモヤモヤした状態のまま続けるよりも、一度立ち止まって、自分に合った形に直すことが、結果的に長く資産形成を続けるコツになります。

まずは、三菱UFJダイレクトで現在の状況（保有商品や積立設定）を確認することから始めてみてはいかがでしょうか。

【次に読みたい記事】
まだ迷いがある方は、以下の記事も参考にしてください。
自分に合ったNISAの選び方とは？（記事①へリンク）
銀行からネット証券へ乗り換える具体的な手順（記事③へリンク）